美国的医疗体系没有那么好，也没有那么坏，但无论是来留学几年，还是短期居住旅游的学生和家长，医疗保险一定要有，更要有对美国医保体系的理解，知道什么是自己的权利和必须承担的费用责任。

　　美国的医疗保险分成四大块：医险，药险，牙险，视险。每个类别可以单独分开来买。

　　医药保险最贵，基本上是必须买的。牙医保险有用，不过对于短期访问者来说不是必须;视力保险配眼镜需要，但是价格都为100+起步，所以选择国内的眼镜要便宜的多;药险呢，美国的处方药很多都很贵，有的美国人过边界到加拿大买药，即使没有保险， 有时都比美国有保险福利自己负担的那部分还便宜。

　　美国留学生活之美国保险知识——在美国为什么要有医疗保险

　　当地人不说了，肯定要有保险，不然看一次大病就破产了。而对于去美国旅游访问的外国人来说，购买美国的医疗保险也是十分必要的。人在旅途，可能会突发急病，也可能意外受伤，需要及时就诊。一旦发生重病或意外事故造成生命危险，则更需要及时救治。而这一切医疗费用，都必须由病人自行支付。

　　美国的医疗费用十分昂贵，没有疗保险的保障，一场重病或严重外伤甚至可使普通的美国家庭陷入破产的境地。 访问者医疗保险一般都会cover部分医生诊所看病检查，住院，手术治疗，以及处方药的费用。尤其是一旦发生重大疾患或者严重外伤，保险公司可以支付绝大多数的医疗费用，使个人避免巨额的医疗费用支出。

　　美国留学生活之美国保险知识——买医疗保险相关术语

　　1、保险费 Premium

　　保险费(premium)指受保人定期向保险公司支付的费用，通常是月付。保险费与承保范围、年龄、健康状况等相关。受保人人年龄越高，保险费越贵。premium是参加保险后必须缴纳的固定支出，每月都要交的。

　　2、自付 Deductible

　　买了保险后，在看病时，按照保险合同的规定，一般保险投保人都必须首先自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。这笔自费的金额叫做自付款(Deductible)。

　　除了要交纳自付款deductible之外，医疗保险通常还要求个人在每次看病后支付共同保险(coinsurance)和/或定额手续费(copayment)这两项费用。这是保险公司和受保人分担医疗费的方式。

　　3、共同保险 coinsurance

　　每次使用医生门诊，急诊，住院，手术，和处方药等医疗服务后，受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用，称为共同保险(coinsurance)。通常保险公司和个人的费用分配比例为80/20。即由保险公司支付80%的医疗费用，而个人承担其余20%的费用。 这笔费用不包括另外支付的保险费和自付款的金额。

　　4、定额手续费(挂号费)copayment

　　定额手续费(copayment)是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用。例如，每次看医生门诊个人需支付20美元，购买处方药时需支付15美元，等等。具体的定额手续费金额，看保险合同。

　　5、投保人最高应付额 Out-of-pocket limit

　　在一个固定时段内，通常为一年，个人自费支付的所有医疗费用的最高限额(不包括保险费premium和自付款deductible的支出)，称为投保人最高应付额(Out-of-pocket Limit)。当需要支付大笔医疗费用时，最高应付额就可以防止个人陷入经济困境。

　　6、终生最高限额 Life-time maximum

　　终生最高限额(Life-time maximum)是保险公司在投保人一生的时间内支付的医疗费用的最高数额。终生最高限额通常在数百万美元。保险公司设定终生最高限额来保护公司的利益。 终生限额越高的保险计划越好，有的医疗保险计划甚至没有终生限额。

　　美国留学生活之美国保险知识——美国主要保险公司及如何选择

　　美国有200多家保险公司，提供几千种保险计划。有名的医疗保险公司包括：Aetna，Blue Cross Blue Shield，Cigna等等。每家公司旗下又有HMO，PPO等各类型的保险，满足不同客户的需求。

　　选购保险的时候，投保人应该考虑自己是否有已存在疾病(Pre-existing conditions)，是否经常看病，是否更希望自由选择医生(有的HMO每半年或者一年才能换一次健保医生)，是否需要跨州看病。投保人还应该注意条款中的不报销项目(exclusions)。

　　美国留学生活之美国保险知识——公民移民和短期来美的外国人分别购买哪种保险?

　　美国的医疗保险公司分为两类，大多数保险公司为美国公民和合法移民提供本土医疗保险(domestic health insurance)，外国人在美国期间不能参加美国政府的公费医疗保险，也不能购买本土医疗保险的。(visitor health insurance)通常报销在美期间发生急病时看医生门诊，住院，处方药，化验检查，牙科急诊等费用。这种保险通常也包含在病情需要时紧急转移病人，或在投保人死亡时将遗体运送回其祖国的费用。各个保险公司设计的每个保险品种的具体承保内容都不一样。购买前应该仔细阅读保险合同了解具体的医疗服务项目报销范围和比例。

　　绝大多数的访问者医疗保险都不包括投保前已存在的疾病(Pre-existing conditions)以及与其相关的并发症，比如高血压、糖尿病等，也不包括怀孕生育相关的医疗费用。

　　美国留学生活之美国保险知识——访问者保险(visitor health insurance)

　　市场上的访问者医疗保险一般分两种：固定承保金额的保险计划(Fixed Coverage)和综合承保计划(Comprehensive Coverage)。固定保额保险计划(Fixed Coverage)是指对每一项医疗服务，保险公司只承担固定的金额，例如看一次医生50美元，去一次急诊500美元，手术一次3000美元等。剩余的医疗费用无论多少都由受保人自己支付。

　　综合保险计划(Comprehensive Coverage)是按照保险合同规定的报销比例由保险公司和个人共同承担风险。病人需要支付自付款和按比例分担部分医疗费用，其余由保险公司报销。

　　美国留学生活之美国保险知识——留学工作的医疗保险

　　如果是去美国留学(F-1签证)或做访问学者(J-1签证)，必须提供医疗保险证明，才能给予注册。许多学校和保险公司达成协议，为本校学生提供学生医疗保险(Student Health Insurance)。投保人可以在学校为自己和家属购买此类保险，也可以在校外的保险公司购买达到学校最低标准要求的医疗保险。

　　美国大学一般设有学生健康服务中心(University Health Services)，为学生提供门诊、急诊，化验检查，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等各项基础医疗服务。普通的常见病和外伤等都可以在这里解决。学校也提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。

　　通常大学会要求学生在注册时缴纳保健费，就可以免费使用学校诊所的基本医疗服务。有些学校诊所会要求学生在使用部分医疗项目时付费，但一般收费比校外的普通诊所便宜许多。 当结束学习参加工作实习(Optional Practical Training，OPT)后，有些学校允许毕业的学生继续参加学校的学生医疗保险计划(一年左右)。有些实习单位可能会提供医疗保险。如果不能获得学校或实习单位的保险，可以通过商业保险公司购买相关的医疗保险。 在美国工作后，可以通过以下几种渠道获得医疗保险：参加公司的集体医疗保险(Group Health Insurance)，自己购买个人医疗保险(Individual Health Insurance)，参加行业协会为会员提供的集体医疗保险等。

　　集体医疗保险(Group Health Insurance)是公司向雇员提供的非工资福利。如果持H签证或L签证在美国工作，可以和美国合法移民(绿卡持有者)或公民一样，通过雇主获得保险。缴纳的集体保险费也可用于减税。多数美国人将公司是否提供医疗保险作为其工作选择的重要考虑。 如果工作单位不提供医疗保险，可以自己在医疗保险市场购买私人医疗保险。 购买单位的医疗保险，或者私人购买医疗保险，请翻上去重读一遍二和三，笔者是买了几次后才分清楚区别的。

　　学校是有义务提供至少一项医疗保险。而作为留学生，是必须购买一项医疗保险的，学校会强制性地要求购买，是美国政府对于留学生的要求。选择学校提供的保险是最好的选择。根据具体学校的位置和他们选择的保险公司，价格会有所不同。一般情况在几千美金一年，和交学费的方式一样直接交给学校保险费就可以，其他一切问题都不需要操心。

　　美国留学生活之美国保险知识——学校保险比自己出去买的保险更好的原因：

　　1. 学校选择的保险一定是有保障的，因为学校需要对全校师生负责，不会出现各种法律纠纷啊保险不负责等问题;自己出去购买保险则需要了解很多信息，包括保险公司的具体信誉、价格、保险额度、保险负责的范围等等。

　　2. 学校为学生和员工购买的保险是属于“集体保险”，不管在价格或保险内容方面都有绝对的优势。学校以大批量地跟保险公司订单的时候，当然有更高的谈判权利。

　　3. 在很多情况下，学生都会在学校内部的医务室/医院看病，选择学校提供的保险会方便很多，当然不是说其它保险学校医务室就不接受，但具体情况还是需要你核实。

　　最后，很多留学生觉得学校的保险太贵，选择到校外自己购买一些“国际学生”的医疗保险，可以找到一年几百美金的。但是价格低的保险不见得就好。学校选择并提供给学生的保险的覆盖率很高，也就是说大部分费用都可以报销，不需要自己出钱。而低价格的保险则很有可能对具体的报销范围和金额有严格的控制。美国的医疗是非常昂贵的，一般不会有什么事，但万一出一次意外，一天急诊室的检查和床位就会需要几千美金。即使是感冒了想要买感冒药，抽个血检个查，动不动也就是几百美金。如果好的保险会报销90%甚至100%的费用(根据具体情况)。

　　以上是关于美国留学生活之美国保险知识介绍，希望能帮助到大家，若有问题，详情可咨询新航道前程留学专家，咨询热线0731-85981888。